Napjainkra jellemző nehezedő gazdasági körülmények, a körbe tartozások miatt egyre több kis és közepes valamint a nagyobb vállalkozások normális gazdálkodását veszélyeztető kockázatok jellemzik a magyar körülményeket.
Ezeknek a káros hatások kezelésére állíttotuk össze a vállalkozások részére alkalmas biztosítási portfoliót. Ez lehetőséget nyújt az anyagi veszteségek pótlására.

Vállalkozások Biztosításai

„Termékkínálatunkat” leginkább a főszakács kedvenceiből összeállított svédasztalhoz tudnám hasonlítani, melyből a kiszolgáló személyzet ajánlása alapján mindenki kedvére válogathat és ha valaki egyedi specialitást kíván, természetesen azt is felszolgálhatjuk.

Ez a felsorolás nem tartalmaz minden helyzetre megoldást. Minden cégnek más és más a helyzete ezért alapos kockázat és helyzetelemzés után célszerű részükre biztosítási alkusz igénybevételével a biztosítási portfoliójukat összeállítani.

Vagyonbiztosítások

Vagyonbiztosítási csomag kis és közepes vállalkozások részére 500 milliós vagyonértékig

A vállalkozások működéséhez szükséges épületek, termelőeszközök, berendezések, árú készlet, stb., biztosítási védelmét szolgálja tűz- és elemi károk, betöréses lopás esetében, mikor is a kár utáni helyre állítás költségeit nem a vállalkozásnak kell saját erejéből előteremteni, hanem a biztosítás ezt fedezi. A biztosítási csomag kiegészíthető a számítógépek all risk jellegű biztosításával, szállítmány biztosítással, felelősség biztosítással, stb.

ALL RISK Vagyonbiztosítás

Az All Risk vagyonbiztosítás alapján biztosított minden olyan kár, ami nem esik a biztosítási feltételben felsorolt kizárások körébe, biztosítási eseménynek minősül,
A biztosító azokra a biztosított vagyontárgyakra nyújt kártalanítást amelyek egy előre nem látott, váratlan és véletlenszerű külső behatás következtében dologi kárt szenvednek, azaz megsemmisülnek vagy megrongálódnak, illetve egy biztosítási esemény során eltűnnek. Dologi kár alatt a biztosított vagyontárgyak állagának hátrányos megváltozását kell érteni.

Felelősségbiztosítások

Felelősségbiztosítási szerződés alapján a biztosított követelheti, hogy a biztosító a szerződésben meghatározott mértékben és feltételek szerint mentesítse őt olyan kár megtérítése alól, amelyért jogszabály szerint felelősséggel tartozik.

Tevékenységi felelősségbiztosítás

Ilyen biztosítás alapján a biztosító megtéríti a személysérüléses károkat és szerződésen kívül okozott dologi károkat, melyet a biztosított a biztosítási szerződésben meghatározott minőségében okoz, és a magyar magánjog szabályai szerint kártérítési felelősséggel tartozik.
A biztosító a szerződésben foglalt mértékig - megtéríti a szerződőt, biztosítottat képviselő ügyvéd munkadíját és kiadásait, továbbá a káresemény összegszerűségének megállapítása - a biztosító előzetes jóváhagyásával - felkért szakértő költségét.

Munkáltatói felelősségbiztosítás

A biztosító fedezetet nyújt a biztosítási összeg erejéig azon kártérítési követelésekre, amelyeket a biztosítottal munkaviszonyban álló személyek munkabalesete miatt és címén a biztosítottal szemben támasztanak és magyar jog szerint ezért felelősséggel tartozik.

Szolgáltatói felelősségbiztosítás

A biztosító fedezetet nyújt azon kártérítési követelésekre, amelyeket a biztosított által nyújtott szolgáltatás teljesítése során, illetve hibás teljesítése következtében a biztosított szerződéses partnereinek okozott dologi károk miatt a biztosítottal szemben támasztanak.

Termék felelősségbiztosítás

A biztosító fedezetet nyújt azon kártérítési követelésekre, amelyeket a biztosított által gyártott hibás termék által okozott személysérüléses károk és dologi károk miatt a biztosítottal szemben támasztanak.

Környezetszennyezési felelősségbiztosítás

A biztosító fedezetet nyújt - a szerződésben megállapított mértékben és feltételek szerint - a biztosított környezetveszélyeztető tevékenységével okozott kár miatt a biztosítottat terhelő kártérítési kötelezettségekre.

Hitelbiztosítások (az anyagi kockázatok lefedésére)

Biztosítási oldalról megközelitve a hitel olyan áruhitel, amelyet a szállító nyújt a vevőnek az adásvételi szerződésben (szállítói hitel), vagy az olyan kölcsön, amely ilyen árueladás finanszírozására szolgál (vevőhitel). A hitelbiztosítás egyaránt vonatkozhat a kizárólag belföldi értékesítésben érdekelt vállalkozások belföldi és az exportáló cégek külföldi számlaköveteléseire. Vagyis portfólió szintű védelmet nyújt.
A hitelbiztosítás védelmet nyújt a kereskedelmi ügylet során bekövetkező vevői nemfizetés vagy késedelem esetén. Ez úgy fordulhat elő, hogy a vevő fizetésképtelenné válik vagy egy meghatározott időn belül nem fizet. Ezeket a kockázatokat rendszerint kereskedelmi kockázatoknak nevezik.
Az exportáló vállalatok védekezhetnek egy sor politikai kockázat ellen is, amelyek megakadályozhatják vagy késleltethetik a külföldi vevő fizetését. Ezek olyan esetek, amikor a vevő országában bekövetkező háború vagy polgárháború miatt nem érkezik fizetés, amikor a vevő országának kormánya érvényteleníti a szerződést, amikor a kormány az exportot vagy importot akadályozó intézkedéseket hoz, vagy olyan intézkedéseket, amelyek lehetetlenné teszik vagy korlátozzák a deviza átutalását a vevő országából.
A biztosítás tartalmát az igényekhez lehet igazítani.
A hitelbiztosítás a cégfinanszírozás kapujának is tekinthető, mert a kötvény a kölcsönt nyújtó bankra engedményezhető, fedezetként felhasználható. A hitelbiztosítással növekszik a szállító hitelfelvevő képessége a bankjánál.

Szállítói hitel biztosítás belföldre és exportra

Rövid lejáratú, jellemzően biztosíték nélküli, halasztott fizetéssel, nyitva szállítással lebonyolított ügyletek kockázatait veszi biztosítási védelembe. Alapelve az úgynevezett teljes forgalom biztosítása, amely szerint egy biztosítási év teljes biztosítható forgalmát veszi fedezetbe a biztosító. A módozat a gyártási, a szállítást megelőző időszakra és a kiszállítást követő hitelezési időszakra egyaránt fedezetet nyújt, ezért azoknak a vállalkozásoknak ajánlott, akik termékeiket kifejezetten vevőik egyedi igénye szerint gyártják és az más vevő számára nehezen értékesíthető.

Szállítói hitel biztosítás teljesítés előtti időszakra

Ez a biztosítás a gyártási időszak alatti kockázatokra nyújt biztosítási fedezetet közép- és hosszú lejáratú ügyleteknél. Célszerűen a szállítói hitel biztosítással vagy a vevőhitel-biztosítással kombinálható. Ez a termék export előfinanszírozás esetén a finanszírozó bankok számára a hitel fedezetéül szolgálhat. A biztosító a külkereskedelmi szerződés teljesítése kapcsán felmerült számvitelileg igazolható forintköltségeket téríti meg.

Szállítói hitel biztosítás teljesítés utáni időszakra

Ez a közép-/hosszú lejáratú hitelbiztosítás a külkereskedelmi szerződés teljesítése utáni hitelezési időszakra terjed ki. A módozat keretén belül biztosítható a vevő fizetési kockázata, az exportőr javára nyitott akkreditív kockázat, a váltó követelésből eredő kockázat, a bankgaranciából eredő követelés kockázata. Ideális azoknak az exportőröknek, akik utófinanszírozáshoz bankhitelt kívánnak igénybe venni.

Faktorált követelések biztosítása

A megvásárolt követelések biztosítására szolgáló termék a faktorálással foglalkozó cégek és hitelintézetek számára készült. A módozat rövid lejáratú, maximum 360 napos futamidejű faktorált követelések biztosítására terjed ki. A konstrukció fedezetet nyújt a kereskedelmi kockázatokra: fizetésképtelenségre és nemfizetésre, valamint kiegészítő biztosítás köthető politikai kockázatokra. A biztosítás teljes forgalom alapon működik, azaz a biztosított összes faktorált követelésének fizetési kockázatára fedezetet nyújt.

Lízing biztosítás

A biztosító a magyar lízingcég által kötött exportlízing szerződés alapján a lízingbevevővel szemben keletkezett devizakövetelésekre nyújt fedezetet.

Vevőhitel biztosítás

Ez a közép-/hosszú lejáratú hitelbiztosítás a külkereskedelmi szerződés teljesítése utáni hitelezési időszakra terjed ki. A módozat a bankok által külföldi vevőknek vagy bankoknak nyújtott magyar származású áruk vásárlására nyújtott hitel fizetési kockázatára nyújt fedezetet. A biztosítás a hitel megállapodás alapján keletkező követelésekre, azaz a ténylegesen folyósított kölcsönösszegre, annak kamatára és járulékos bankköltségeire vonatkozó védelmet jelenti.

Befektetés biztosítás

Külföldön közvetlen vállalkozásba (érdekeltségbe) befektetett tőkére, annak hozamára és a közvetlen vállalkozásnak fejlesztési céllal nyújtott hitelre biztosít fedezetet ország- (illetve politikai) kockázatokra. A közvetlen vállalkozásba befektetett tőke hozamának minősül a közvetlen vállalkozástól származó osztalék, nyereségrészesedés, kamat, prémium, bármilyen, a közvetlen vállalkozás országának joga szerinti jogcímen származó hozam.

Árfolyam Biztosítás

Az árfolyamkockázat-biztosítás a szerződésekből eredő devizakövetelésekre nyújt védelmet, amennyiben az exportszerződés megkötése és a pénzügyi teljesítés közötti időpontokban bekövetkező árfolyamváltozás következtében az exportőr árfolyamveszteséget szenved.

Vezetők és Munkavállalók személybiztosításai

Felső vezetők, tulajdonosok egyéni és csoportos kockázati életbiztosítása

A szerződő cég kötheti meg a biztosítást a tulajdonosok és a felső vezetők részére. A biztosított halála esetén az előre meghatározott biztosítási összeget fizeti ki a biztosító a kedvezményezettnek, ez az összeg szolgálhat az üzlet-, tulajdonrész kiváltására.

Felső vezetők egyéni és csoportos baleset- és egészségbiztosításai

A cég működése szempontjából meghatározó személyek részére ajánlott megkötni, hogyha Őket betegség vagy baleset érte akkor a gyógyulási folyamat alatt exkluzív szolgáltatást kapjanak, akár magán klinikán, ezzel elősegítve mielőbbi gyógyulásukat és újra munkába állásukat. Ezek a biztosítások általában tartalmazzák a rendszeres ingyenes szűrővizsgálatokat.

Vezetők csoportos jutalmazási célú életbiztosításai

Sok esetben a vezetők premizálása, munkabérének emelése adózási és TB járulék fizetési szempontból nem túl előnyös a vállalkozás egészére nézve, ekkor célszerű befektetéssel kombinált vagy nyugdíj célú életbiztosítást kötni részükre, mellyel hosszabb távon SZJA adókedvezménnyel is támogatott jelentős összeghez juthatnak.

Munkavállalók csoportos élet-, baleset-, egészségbiztosításai

A vállalkozások megfelelő működéséhez a jó minőségű termelőeszközök mellett elengedhetetlen feltétel a kiválóan képzett munkaerő. A dolgozókról való gondoskodás, a céghez való kötödés növelésének eszköze lehet a munkavállalók egy-egy csoportjára vagy teljes körére kötött kedvezményes díjú ilyen biztosítási csomag.

Gépjármű flotta biztosítások

Flotta Kötelező Gépjármű Felelősségbiztosítás (KGFB,GFB)

A hatályos kormányrendelet szerint Magyarországon csak érvényes kötelező gépjármű felelősségbiztosítás (KGFB) megléte esetén üzemeltethető gépjármű. Ez a fajta felelősségbiztosítás az általunk okozott közlekedési balesetből eredő velünk szemben támasztott kártérítési igények esetére nyújt fedezetet, mind személysérülések mind a vétlen másik járműben és a környezetben okozott károk esetére.
A flotta biztosítás csak annyiban tér el az egyéni KGFB-től, hogy a vállalkozás összes járművét egy szerződés keretében lehet biztosítani, így a volumentől és a kárhányadtól függően jelentős díjkedvezményeket nyújtanak a biztosítók.

Flotta Casco biztosítások

A casco biztosítás a saját gépjárművek védelmét szolgálja tűz-, elemi-, lopás-, és saját hibából bekövetkezett törés károk esetére.
A flotta biztosítás csak annyiban tér el az egyéni biztosítástól, hogy a vállalkozás összes járművét, ha az több mint 10 járműből áll egy szerződés keretében lehet biztosítani és így kedvezményes díjat adnak a biztosítók.

Miért érdemes biztosítási alkusz szolgáltatásait igénybe venni?

Mert a cége ingyen kap a biztosítási szakmában járatos a legfrissebb biztosítási szaktudással a rendelkező szakembert, aki megbízása esetén az Ön és Cége érdekében jár el a Biztosító Társaságoknál. Megkeresi a legkedvezőbb, az adott vállalkozásra legjobban illő biztosítási megoldásokat, sokszor jelentős díj kedvezményeket harcol ki megbízójának.

Az oldal tartalmát összeállította: Román István
Román és Társa Független Biztosításközvetítő Alkusz Kft. 2006-2008. Minden jog fenntartva.